Investičná kalkulačka | ČSOB
Investičná kalkulačka poskytuje používateľom základnú orientačnú predstavu o potenciálnom zhodnotení voľných prostriedkov prostredníctvom investovania (záložka KOĽKO CHCEM VLOŽIŤ) alebo o čiastke, ktorú je potrebné jednorazovo alebo pravidelne investovať za účelom dosiahnutia želanej cieľovej sumy peňazí (záložka KOĽKO CHCEM ZÍSKAŤ).
Výsledné hodnoty:
Výsledné hodnoty mesačných investícií:
Výsledné hodnoty jednorazovej investície:
1) Konzervatívna stratégia
Neviete, ako si zvoliť správnu stratégiu? Otestujte sa, aký ste typ investora.
1) Vyvážená stratégia
Neviete, ako si zvoliť správnu stratégiu? Otestujte sa, aký ste typ investora.
1) Rastová stratégia
Neviete, ako si zvoliť správnu stratégiu? Otestujte sa, aký ste typ investora.
1) Dynamická stratégia
1) Vlastná
Neviete, ako si zvoliť správnu stratégiu? Otestujte sa, aký ste typ investora.
1) Konzervatívna stratégia
1) Vyvážená stratégia
1) Rastová stratégia
1) Dynamická stratégia
1) Vlastná
2) Pesimistický scenár vývoja
Pri pesimistickom scenári vývoja je zobrazené zhodnotenie vkladov vypočítané na základe najhoršej dosiahnutej výkonnosti modelového portfólia pre vami zvolenú investičnú stratégiu v závislosti od vami zvolenej doby trvania investície takto:
| Zvolená doba trvania investície | Použitá výkonnosť |
|---|---|
| 3 – 6 rokov | najhoršie 3-ročné obdobie |
| 7 – 9 rokov | najhoršie 7-ročné obdobie |
| 10 – 14 rokov | najhoršie 10-ročné obdobie |
| 15 a viac rokov | najhoršie 15-ročné obdobie |
Výkonnosti boli vypočítané na základe analýzy vstupných údajov za obdobie 20 rokov od 1. 1. 2001 do 31. 12. 2020.
2) Neutrálny scenár vývoja
Pri neutrálnom scenári vývoja je pre výpočet teoretického zhodnotenia vkladov použitá zobrazená výkonnosť v % p. a., ktorá predstavuje medián (strednú hodnotu) dosiahnutých výkonností modelového portfólia pre vami zvolenú investičnú stratégiu v závislosti od vami zvolenej doby trvania investície, takto:
| Zvolená doba trvania investície | Použitá výkonnosť |
|---|---|
| 3 – 6 rokov | medián 3-ročných výkonností |
| 7 – 9 rokov | medián 7-ročných výkonností |
| 10 – 14 rokov | medián 10-ročných výkonností |
| 15 a viac rokov | medián 15–ročných výkonností |
Výkonnosti boli vypočítané na základe analýzy vstupných údajov za obdobie 20 rokov od 1. 1. 2001 do 31. 12. 2020.
2) Optimistický scenár vývoja
Pri optimistickom scenári vývoja je zobrazené zhodnotenie vkladov vypočítané na základe najlepšej dosiahnutej výkonnosti modelového portfólia pre vami zvolenú investičnú stratégiu v závislosti od vami zvolenej doby trvania investície takto:
| Zvolená doba trvania investície | Použitá výkonnosť |
|---|---|
| 3 – 6 rokov | najlepšie 3-ročné obdobie |
| 7 – 9 rokov | najlepšie 7-ročné obdobie |
| 10 – 14 rokov | najlepšie 10-ročné obdobie |
| 15 a viac rokov | najlepšie 15-ročné obdobie |
Výkonnosti boli vypočítané na základe analýzy vstupných údajov za obdobie 20 rokov od 1. 1. 2001 do 31. 12. 2020.
ÚČEL
Účelom je ukázať, že na výsledok investovania môže mať vplyv aj to, akú investičnú stratégiu si investor zvolí a tiež doba trvania investície. V neposlednom rade konečný výsledok ovplyvňujú náklady spojené s investovaním.
Investičná kalkulačka neslúži na poskytovanie investičného poradenstva a nepredstavuje ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja.
Dôležité je pamätať na to, že budúcnosť je zo svojej podstaty neistá (dokáže nás prekvapiť v dobrom aj zlom), kolísanie je prirodzenou súčasťou vývoja na finančných trhoch a údaje sa týkajú simulovanej výkonnosti v minulosti a výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. S investíciou do fondov alebo iných finančných nástrojov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže v priebehu jej trvania kolísať, pričom investor nemusí dostať späť investovanú čiastku. Konečný výnos z investície závisí od celkového vývoja na finančných trhoch.
AKO POUŽIŤ
Zadaním jednotlivých parametrov do kalkulačky v záložke KOĽKO CHCEM VLOŽIŤ máte možnosť zistiť, ako sa výsledná čiastka v eurách môže meniť v závislosti od doby trvania investície, čiastky pravidelnej mesačnej a/alebo jednorazovej investície, zvolenej investičnej stratégie a scenára vývoja trhov.
Zadaním jednotlivých parametrov do kalkulačky v záložke KOĽKO CHCEM ZÍSKAŤ máte možnosť zistiť, ako sa čiastka pravidelnej alebo jednorazovej investície potrebná na dosiahnutie želanej cieľovej sumy peňazí môže meniť v závislosti od doby trvania investície, zvolenej investičnej stratégie a scenára vývoja trhov.
V oboch záložkách máte k dispozícii možnosť zvoliť si vlastnú investičnú stratégiu. V nej si môžete nastaviť ľubovoľnú výšku zhodnotenia, ako aj ľubovoľnú výšku vstupného poplatku a uskutočniť tak vlastný výpočet podľa vašich potrieb.
POPLATKY A DANE
Za účelom zreálnenia predstavy o možnom zhodnotení kalkulačka vo výpočtoch zohľadňuje zobrazenú výšku vstupných poplatkov a taktiež orientačnú výšku nákladov na správu investície. Kalkulačka vychádza z údajov o priemernej výške vstupných poplatkov a poplatkov za správu zaplatených klientmi ČSOB na Slovensku pri investovaní do fondov ČSOB/KBC v roku 2020.
Zhodnotenie zobrazené kalkulačkou nezohľadňuje zdanenie. Daňový režim závisí od individuálnej situácie investora a môže sa v čase meniť.
VÝCHODISKÁ
Pri výpočte výkonností sa ČSOB / KBC AM opierala o modelové portfóliá rešpektujúce nastavené cieľové limity pre rozdelenie investície medzi rôzne triedy aktív, ktorými sú krátkodobé depozitá a investície, strednodobé a dlhodobé úrokové nástroje a akciové investície, v súlade s dokumentom Poskytovanie investičného poradenstva v ČSOB s ohľadom na zvolenú investičnú stratégiu (konzervatívnu, vyváženú, rastovú alebo dynamickú). Pre určenie výkonnosti jednotlivých tried aktív boli použité nasledujúce vstupné údaje:
- krátkodobé depozitá a investície: výnos tejto triedy aktív bol upravený oproti pôvodnej referenčnej hodnote v podobe 3-mesačného Euriboru tak, aby lepšie reflektoval aktuálne trhové podmienky, t.j. nižšie zhodnotenie krátkodobých depozít a investícií v porovnaní s jeho historickou úrovňou, pričom východiskom sa stalo zhodnotenie voľných prostriedkov na sporiacich účtoch;
- strednodobé a dlhodobé úrokové nástroje: zatváracie kurzy dvoch dlhopisových indexov v pomere 1:1 , a to 50 % dlhopisový index mapujúci vývoj cien štátnych dlhopisov s investičným stupňom ratingu emitovaných krajinami eurozóny a 50 % dlhopisový index mapujúci vývoj cien firemných dlhopisov v eurách;
- akciové investície: zatváracie kurzy globálneho akciového indexu.
Predmetom analýzy boli s ohľadom na spoločnú dostupnosť údajov zatváracie kurzy uvedených indexov za obdobie 20 rokov od 1.1.2001 do 31.12.2020.
AKTUALIZÁCIA
Posledná aktualizácia kalkulačky: jún 2021