Smart plán: Týchto 5 pravidiel vás naučí, ako sporiť a vytvoriť si finančnú rezervu

Udržujte si prehľad o príjmoch a výdavkoch

Máte pocit, že vaše peniaze sa vždy záhadne rozkotúľajú a vy ani neviete kam? Skúste sa na to pozrieť podrobne a hneď tento mesiac si sledujte všetky svoje príjmy a výdavky. So sledovaním výdavkov vám pomôže ČSOB SmartBanking či aplikácie umožňujúce delenie jednotlivých výdavkov do kategórií. Vďaka tomu budete mať presnejší obraz o tom, koľko peňazí míňate na jedlo v reštauráciách, benzín či zábavu. Pohľad na svoje výdavky vám pravdepodobne pomôže uvedomiť si, v ktorých oblastiach môžete ušetriť.

Zdravé rozdelenie výdavkov by malo kopírovať pravidlo 50:30:20. V praxi to znamená, že 50 % mesačného príjmu by malo pokrývať základné výdavky na domácnosť, 30 % by malo ísť na flexibilné výdavky, teda veci, ktoré chcete, ale nutne nepotrebujete, a 20 % by mali predstavovať úspory, investície či splátky.

Budujte si finančnú rezervu

Ideálna finančná rezerva by mala pokrývať 6-mesačné priemerné výdavky vašej domácnosti. „Rezerva je dôležitá najmä pre bezpečnosť v prípade nečakaných udalostí, hospodárskej krízy, výkyvov na trhu alebo neočakávaných výpadkov príjmov. Rezerva vo všeobecnosti pomáha minimalizovať riziko a udržiavať stabilné finančné zázemie,“ hovorí Milena Štulajterová z retailového segmentu ČSOB. Odporúčame ju vytvárať priebežne od prvej výplaty. Ak začínate len teraz, vytvoriť by ste si ju mali do 3 až 4 rokov - a tomu prispôsobiť výšku každomesačného sporenia.

Finančnú rezervu neodporúčame budovať na svojom bežnom účte, kde sa môže ľahko stať, že ju miniete. Na druhej strane by ste mali mať v prípade potreby možnosť peniaze si vybrať. Vhodnou voľbou je sporiaci účet, ktorý ponúka možnosť prispôsobiť si frekvenciu aj výšku sumy sporenia a vyplatiť si peniaze v prípade potreby.

Investujte pre dlhodobejšie ciele

Finančná rezerva môže pokryť krátkodobé výdavky, z dlhodobého horizontu sa však peniaze len odkladať neoplatí. Ak v budúcnosti plánujete kúpu nehnuteľnosti, chcete si šetriť peniaze na dôchodok alebo vám, naopak, dáva zmysel sporenie na štúdium pre deti, najefektívnejším spôsobom je investovanie. Vďaka pravidelnému investovaniu vaše úspory môžu rásť a zhodnocovať sa bez ohľadu na infláciu.

Vyberte si vhodný produkt na sporenie

Ako začať so sporením? Vyčleňte zo svojho rozpočtu sumu, ktorú viete odkladať na dosiahnutie cieľa. Mala by vychádzať zo spomenutého pravidla 50:30:20. Výhodné sporenie zohľadňuje vaše plány aj možnosti. Zjednodušene platí, že pri sporení v krátkodobom horizonte sa vám najviac oplatí sporiaci účet, v strednodobom horizonte terminovaný vklad so 6, 12, 24 alebo 36-mesačnou viazanosťou a v dlhodobom horizonte sa vám môže oplatiť investovanie do fondov.

Pokiaľ hľadáte to najvhodnejšie riešenie na sporenie, môžete sa poradiť aj v ktorejkoľvek pobočke ČSOB.

Znížte zbytočné výdavky

Odpoveď na to, ako znížiť zbytočné výdavky, môžete nájsť pri pohľade na svoje pohyby na účte. Táto položka bude u každého individuálna. Vo všeobecnosti však najviac peňazí ide na domácnosť, energie či dopravu. Ušetriť na potravinách vám pomôže napríklad vytváranie jedálnička a snaha o minimalizovanie vyhadzovania jedla.

Na energiách môžete ušetriť napríklad znížením teploty v miestnosti o 1 °C, čo dokáže znížiť náklady na vykurovanie asi o 5 %, alebo praním na rovnako efektívnych nižších teplotách. Ušetriť na energiách vám pomôžu aj úspornejšie žiarovky či spotrebiče. Poďakuje sa vám nielen vaša peňaženka, ale aj príroda.

Veľa peňazí môžete ušetriť aj na zbytočných poplatkoch. Pozrite sa na to, koľko platíte za vedenie rôznych účtov a služieb, ktoré nevyužívate. Pokiaľ to ide, pokúste sa nájsť vhodnejšie riešenie alebo si rôzne predplatné zrušiť.