Smart plán: Ako ušetriť peniaze na tých správnych miestach?

Začnite od seba – tvorba rozpočtu

Aby ste dokázali efektívne ušetriť, je dôležité mať správne nastavený rozpočet. Práve vďaka rozpočtu uvidíte, kde peniaze najviac míňate a kde by ste mohli ušetriť. Rozpočet môžete rozdeliť na dve základné časti, a to na príjmy a výdavky. Výdavky následne rozdeľte na fixné – nájom, hypotéka, poistenie alebo účty za energie a flexibilné – zábava, cestovanie alebo potraviny.

Ako ušetriť peniaze na fixných a flexibilných výdavkoch?

• Nájom:Ak platíte vysoký nájom, môžete zvážiť presťahovanie sa do cenovo dostupnejšej časti mesta, prípadne do menšieho bytu
• Poistenie: Skontrolujte svoje poistné zmluvy a zistite, či môžete získať výhodnejšie podmienky
• Zábava: Pre životný balans je zábava jednoznačne podstatná. Vzhľadom na rozpočet je vhodné, ak budete mať výdavky na všetky voľnočasové aktivity plne pod kontrolou

Pre efektívne a prehľadné riadenie financií môžete použiť Smart plán, ktorý vám pomôže s analýzou výdavkov a nastavením domáceho rozpočtu. So Smart plánom sa naučíte, ako šetriť a rozložiť výdavky do troch kategórií – základné výdavky, flexibilné výdavky, sporenie a investovanie.

TIP: Svoje financie môžete mať vždy pod kontrolou s mobilnou aplikáciou ČSOB SmartBanking. Získate prehľad o svojich príjmoch, výdavkoch a finančných, ako aj poistných produktoch.

Vytváranie návykov – základ úspešného šetrenia

Efektívne šetrenie peňazí nezávisí len od jednorazových rozhodnutí, ale aj od dlhodobých finančných návykov. Práve preto je dôležité, aby ste mali stanovené konkrétne finančné ciele a pravidlá, ktoré budete dodržiavať.

Ako si vytvoriť návyk šetrenia peňazí?

• Zautomatizujte si sporenie: Jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť, je nastaviť si trvalý príkaz s odoslaním financií na sporiaci účet hneď po výplate. Takýmto spôsobom si ani nevšimnete, že si pravidelne šetríte a výsledná suma na sporiacom účte vás po dlhšom čase milo prekvapí.
• Stanovte si konkrétne finančné ciele: Radi by ste si nasporili na dovolenku, kúpu nového auta alebo nehnuteľnosti? V takom prípade si určite, aký objem financií by ste mali mesačne odkladať. Môžete si napríklad stanoviť, že každý mesiac ušetríte 10 – 15 % zo svojho mesačného príjmu na dlhodobé ciele.
• Dodržujte pravidlá: Ak ste si stanovili pravidlá, ktoré vám majú pomôcť k dosiahnutiu finančných cieľov, je dôležité ich riadne dodržiavať. Môže ísť napríklad o obmedzenie impulzívnych nákupov alebo výdavkov na zábavu.

Ako ušetriť peniaze na energiách v domácnosti?

Náklady na energie sú jednou z najvyšších položiek mesačných výdavkov domácností. Keďže sa ceny neustále zvyšujú, je dôležité vedieť, ako môžete znížiť spotrebu energií a tak aj výšku svojich výdavkov. Existuje niekoľko jednoduchých spôsobov:

• Vypnite elektrospotrebiče, ktoré nepoužívate: V prípade, že elektrospotrebiče práve nepoužívate, stále sú v pohotovostnom režime. Pre ušetrenie elektriny ich preto úplne vypnite.
• Používajte energeticky úsporné žiarovky: Aj keď sú LED žiarovky drahšie než klasické, vo výsledku dokážu usporiť až 80 % elektriny, a teda sú finančne výhodnejšie.
• Investujte do spotrebičov s vysokou energetickou triedou: Ak plánujete kúpu nových elektrických spotrebičov, siahnite po tých s vyššou energetickou efektívnosťou. Spotrebujú podstatne menšie množstvo energie než staršie modely nižšej energetickej triedy.

Ako ušetriť peniaze na potravinách

Potraviny sú neodmysliteľnou súčasťou výdavkov každej domácnosti. Vďaka správnemu plánovaniu a využívaniu rôznych akcií na nich môžete mesačne ušetriť nemalé sumy.

Tipy, ako ušetriť na potravinách:

• Plánujte vopred: Pred nákupom potravín si spíšte detailný nákupný zoznam a premyslite si, čo budete v priebehu nasledovného týždňa variť. Počas nakupovania sa riaďte zoznamom a vyhnite sa impulzívnemu kupovaniu nadbytočných položiek.
• Využívajte akcie: Ak zaregistrujete, že položky, ktoré často kupujete, sú v akcii, nakúpte ich vo väčšom množstve. Z dlhodobého hľadiska tak môžete výrazne ušetriť.
• Minimalizujte plytvanie jedlom a ušetrite pri varení: Ak vám zostanú zvyšky jedla, nezahadzujte ich. Namiesto toho ich zamrazte alebo použite na prípravu ďalších jedál.

Šetrenie na pôžitkoch – ako ušetriť a zároveň si dopriať

Pôžitky, ako návšteva reštaurácie alebo výlety s rodinou, sú pre potešenie a pohodu dôležité. Je však jednoduché minúť na ne viac financií, než by ste mali. Ako ušetriť na pôžitkoch a zároveň si ich úplne neodoprieť?

• Domáce varenie a káva z domu: Namiesto každodenného kupovania kávy so sebou a pravidelného navštevovania reštaurácií si všetko pripravte doma. Takýmto spôsobom ušetríte desiatky eur mesačne.
• Vyberte si, kedy si doprajete: Navštevovanie podnikov niekoľkokrát v týždni vymeňte za jeden deň v týždni, kedy si doprajete niečo špeciálne. Takáto príležitosť sa pre vás stane jedinečnou a prinesie vám o to viac pôžitku.
• Organizujte aktivity doma: Stretnutia s rodinou alebo priateľmi usporiadajte doma, namiesto usporiadania v podniku. Môžete zorganizovať filmový večer alebo spoločnú grilovačku, pričom zažijete rovnakú zábavu, no výrazne ušetríte.
• Zabaľte si občerstvenie na cesty: Ak plánujete cestu autom, nápoje a občerstvenie si pripravte vopred. Vyhnete sa tak vysokým cenám na čerpacích staniciach a zároveň si môžete pripraviť zdravšie alternatívy. Ak cestujete s celou rodinou, týmto spôsobom môžete ušetriť desiatky EUR.

Čo s ušetrenými peniazmi? Sporenie vs. investovanie

Keď sa vám podarí nadobudnúť finančné úspory, nastáva otázka, čo by ste s nimi mali urobiť. Možností je niekoľko – môžete ich nechať na sporiacom účte alebo investovať s cieľom dosiahnutia vyššieho výnosu. To, ktoré riešenie je pre vás vhodné, závisí od objemu nasporených financií aj od vašich cieľov.

Sporenie

Sporenie je vhodné pre krátkodobé ciele, ako napríklad tvorba núdzového fondu, financovanie dovolenky alebo kúpa auta. Sporiace produkty, ako sporiaci účet alebo termínovaný vklad vám umožnia bezpečne uložiť peniaze a mať ich v prípade potreby k dispozícii.

Výhody sporenia:

• Bezpečnosť: Sporiace produkty, ako sporiaci účet alebo termínovaný vklad, nesú len veľmi malé riziko. Peniaze sú tak v bezpečí a negatívny vplyv na ne môže mať len inflácia.
• Likvidita: Na sporiacom účte máte peniaze kedykoľvek k dispozícii. Pri termínovanom vklade je likvidita pred plánovaným dátumom ukončenia doby viazanosti obmedzenejšia.
• Vopred známa úroková sadzba: Sporiaci účet a termínovaný vklad umožňujú vopred poznať výšku úrokovej sadzby. Na sporiacom účte sa úroková sadzba môže v priebehu času meniť, no zmeny nie sú časté. Aktuálnu výšku úroku si môžete kedykoľvek jednoducho overiť v ČSOB SmartBanking. Naopak, termínovaný vklad ponúka fixnú úrokovú sadzbu, ktorá sa nemení po celú dobu trvania. Zmena môže nastať až pri obnove termínovaného vkladu. Viete tak jasne predvídať, koľko peňazí našetríte za určité obdobie.

Nevýhody sporenia:

• Nízky výnos: Úrokové sadzby sú na sporiacich účtoch a termínovaných vkladoch zvyčajne nízke, často nižšie ako inflácia. Znamená to, že hodnota úspor sa v priebehu času postupne reálne zmenšuje.

TIP: Sporiaci účet poskytuje väčšiu flexibilitu v prístupe k peniazom, ale zároveň nižšie úroky. Termínovaný vklad ponúka vyššie úroky, ale s obmedzeným prístupom počas dohodnutej doby viazanosti. Termínovaný vklad je vhodný na strednodobý sporiaci horizont, zatiaľ čo sporiaci účet je vhodný na krátkodobý sporiaci horizont.

Investovanie

Pre splnenie dlhodobejších cieľov, ako je zabezpečenie dôchodku alebo financovanie vzdelania detí, je investovanie ideálnou voľbou. Investovanie do akcií, dlhopisov alebo podielových fondov prináša vyšší potenciál výnosov, no zároveň nesie vyššie riziko.

Výhody investovania:

• Vyšší výnos: Investovanie do aktív, akými sú akcie, dlhopisy a podielové fondy, vám môže priniesť oveľa vyššie zhodnotenie než sporenie.
• Ochrana pred infláciou: Investičné aktíva častokrát rastú rýchlejšie ako inflácia, preto si financie v priebehu času udržia svoju hodnotu alebo ju dokonca zvýšia.

Nevýhody investovania:

• Vyššie riziko: Spolu s potenciálnym vyšším výnosom prichádza aj vyššie riziko. Najmä v prípade investovania do akcií môže dôjsť k prudkým výkyvom ich hodnoty, a to hlavne v krátkodobých časových úsekoch.

Pred začiatkom investovania sa zároveň potrebujete rozhodnúť, či si zvolíte jednorazové alebo pravidelné investovanie. Pravidelné investovanie ponúka rozloženie rizika tak, že investujete menšie sumy v rôznom čase, čím sa zníži riziko výberu nevhodného momentu pre investovanie, keď sú ceny príliš vysoké. Jednorazové investovanie vám naopak umožní okamžite investovať celú finančnú čiastku, čo môže priniesť vysoký výnos, no spolu s tým prichádza aj vyššie riziko.

Rozhodnite sa správne

Aby ste sa mohli lepšie rozhodnúť, či je pre vás vhodnejšou voľbou sporenie alebo investovanie, môžete použiť inflačnú kalkulačku. Vďaka nej môžete zistiť, aký vplyv by na vaše úspory mohla mať inflácia v priebehu najbližších rokov. Pomôže vám tak lepšie zvážiť, či sa vám oplatí zvoliť konzervatívny spôsob šetrenia alebo či bude vhodnejšie začať s investovaním.